Empréstimos com Garantia de Imóvel

O Empréstimo com Garantia de Imóvel, também conhecido como Home Equity, utiliza seu imóvel quitado como garantia, oferecendo vantagens como taxas de juros mais baixas, valores de crédito elevados e prazos estendidos para pagamento. É uma forma flexível de crédito, que pode ser usada conforme sua necessidade, mantendo você como proprietário do imóvel, sem a necessidade de venda ou mudança.

Não há uma finalidade específica para esse tipo de crédito, o que significa que você pode utilizá-lo como quiser. Seja para quitar dívidas, realizar reformas em sua casa ou empresa, investir em um novo empreendimento, pagar estudos, planejar viagens, concretizar projetos pessoais, ou até mesmo reorganizar suas finanças, a escolha é sua.

Não. Atualmente a Bemol oferece Empréstimo com Garantia de Imóvel apenas para pessoas físicas. Se você estiver interessado(a), podemos discutir a possibilidade de você solicitar crédito em seu nome pessoal e, em seguida, utilizá-lo para investir ou atender às necessidades da sua empresa.

Empréstimo Pessoal é uma forma de crédito que não requer a apresentação de garantias. Por essa razão, suas taxas de juros são geralmente mais altas do que aquelas associadas aos empréstimos que exigem garantia, como o Empréstimo com Garantia de Imóvel.

Home equity é a tradução de Empréstimo com Garantia de Imóvel para o inglês.

O Empréstimo com Garantia de Imóvel usa sua casa como garantia para melhores condições de pagamento. O financiamento de imóvel é ideal para adquirir uma casa com segurança e agilidade.

Ao usar o seu imóvel como garantia, você mantém o imóvel e pode utilizá-lo conforme desejar. O contrato registra que o imóvel foi vinculado como garantia para uma operação de crédito.

Sim. Nesse caso, você precisa se cadastrar. Faça sua simulação aqui e entenda melhor as vantagens e condições do Empréstimo com Garantia de Imóvel Bemol. Caso tenha interesse em seguir com a contratação, você poderá entrar em contato com nosso time.

No caso de atraso no pagamento das parcelas do empréstimo, iniciaremos o processo de retomada do imóvel. A Bemol promove o crédito responsável e conduz uma análise detalhada para avaliar sua capacidade financeira ao contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel.

O contrato inclui um seguro que cobre MIP (morte ou invalidez permanente) e DFI (danos físicos ao imóvel). Se ocorrer um sinistro de morte ou invalidez permanente, o cliente deve acionar a seguradora contratada. A indenização do seguro será usada para quitar o saldo de forma proporcional ao percentual de participação do cliente, conforme estabelecido no contrato.

A Bemol oferece juros a partir de 1,12% ao mês + IPCA com correção mensal, de 36 até 240 meses (20 anos) para pagar, 60 dias de carência para o pagamento da 1ª parcela (a partir da emissão do contrato), até R$ 2 milhões de empréstimo e uma equipe especializada que pode te ajudar a regularizar o seu imóvel.

Sim, é possível obter o empréstimo sem a necessidade de vender o imóvel.

São produtos diferentes: o financiamento imobiliário é específico para aquisição de imóveis, enquanto o Empréstimo com Garantia de Imóvel é flexível, permitindo o uso livre e, por isso, possui uma taxa de juros mais elevada. No entanto, em comparação com outros produtos de crédito, como empréstimos pessoais, consignados e cheque especial, a taxa do Empréstimo com Garantia de Imóvel é consideravelmente mais baixa.

Feito para quem deseja usar o empréstimo conforme suas necessidades em diversas finalidades. Disponível para qualquer pessoa física que possua um imóvel quitado ou utilize com o consentimento um imóvel de terceiros como garantia.

Sim, o imóvel usado como garantia (por meio de alienação fiduciária) permanece vinculado ao pagamento ao longo do financiamento. No entanto, o imóvel continua sendo do indivíduo, permitindo seu uso regular. Contudo, a posse está atrelada à quitação total do empréstimo.

Sim, é possível quitar o empréstimo a qualquer momento, resultando na retirada do imóvel como garantia de pagamento.

Sim. Você pode usufruir do imóvel, direta ou indiretamente, enquanto ele estiver em garantia para o contrato.

O imóvel utilizado na operação fica alienado fiduciariamente em garantia a Bemol. O cliente continua tendo a posse direta do imóvel e pode continuar utilizando-o normalmente.

É possível somente após a quitação do empréstimo.

Os documentos necessários podem variar, mas em geral incluem:

1. Documento de identificação (RG, CNH).
2. Comprovante de estado civil.
3. IPTU do imóvel.
4. Matrícula atualizada do imóvel (livre de ônus).
5. Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.
6. Declaração de débitos condominiais (se o imóvel estiver em condomínio).

Fique atento pois esses requisitos podem mudar sem aviso prévio e podem ser solicitados documentos adicionais, dependendo da análise da situação específica.

Sim, você pode compor renda com uma ou mais pessoas.

Não é possível. Conceder o direito de uso implica numa restrição do imóvel. No caso de inventário, é necessário que o processo esteja concluído e o proprietário esteja registrado na matrícula.

Sim, é possível, mas estará sujeito a análise.

Não. É possível que o solicitante do Empréstimo com Garantia de Imóvel não seja o proprietário do imóvel, porém todos devem estar de acordo com o empréstimo ao assinarem o contrato.

Serão aceitos imóveis residenciais e comerciais em nome de pessoa física, por exemplo, casa, apartamento, flat, sobrado, estúdio, terreno em condomínio fechado, sala comercial, chácara urbana, entre outros.

Serão aceitos imóveis residenciais e comerciais situados em:

- AMAZONAS: Manaus, Iranduba, Parintins, Itacoatiara, Presidente Figueiredo
- RONDÔNIA: Porto Velho, Ariquemes, Ji-Paraná
- RORAIMA: Boa Vista
- ACRE: Rio Branco


Atenção, a expansão das praças que atendemos está em constante atualização. Caso a sua região não seja contemplada acima entre em contato para confirmar a possibilidade de uma recente adição em nossa área de atuação.

Não é possível. Atualmente atendemos apenas pessoas que possuem imóveis quitados.

Atendimento e Simulação:
Após procurar os nossos canais oficiais de atendimento ou enviar o formulário a partir do nosso site, os nossos atendentes entrarão em contato com você para qualificá-lo ao empréstimo.

Documentação:
São solicitados alguns documentos para validação e análise de crédito pelo nosso time de análise.

Laudo Técnico:
Depois de concluir a análise é combinado uma data e horário para a visita do avaliador de imóveis elaborar um laudo técnico analisando o valor de mercado do imóvel a ser alienado. Aqui também é agendada a emissão de certificados digitais (e-CPF)

Análise Jurídica e Documentação Adicional:
Após a emissão do laudo técnico é possível realizar o cálculo da proposta final e alguns documentos adicionais são solicitados para a emissão do contrato

Preparação e Assinatura do Contrato:
O contrato é preparado e a assinatura entre as partes é feita 100% online via plataforma digital de assinaturas.

Registro em Cartório e Validação Final:
É realizado o registro de alienação na matrícula do imóvel em cartório.

Liberação do Empréstimo:
É finalizado os registros do cartório e então o dinheiro é liberado na sua conta.

Você pode contratar através da nossa central de atendimento:

0800 726 8300
Selecione a opção 6

ou mande uma mensagem pelo meuemprestimo@bemol.com.br

Você pode contratar através da nossa central de atendimento:

0800 726 8300
Selecione a opção 6

ou mande uma mensagem pelo meuemprestimo@bemol.com.br

Após o envio dos documentos ao cartório, o processo de registro é realizado em aproximadamente 20 (vinte) dias úteis.

Após a confirmação do registro da garantia pelo cartório, os recursos serão liberados em até 5 dias úteis.

É agendada uma visita técnica de um profissional parceiro, que irá avaliar o imóvel presencialmente.

Até assinar o contrato, é possível cancelar a qualquer momento entrando em contato com nossos atendentes. Após a assinatura, será necessário o pagamento da dívida com seus próprios recursos para receber o Termo de Quitação e liberar a garantia.

O valor mínimo é R$ 20 mil, o máximo é R$ 2 milhões. Dependendo da análise de crédito, da avaliação do imóvel e/ou custos adicionais do contrato, o valor total do empréstimo poderá atingir até 60% do valor do imóvel.

Na Bemol você tem juros a partir de 1,12% ao mês + IPCA com correção mensal, de 36 até 240 meses (20 anos) para pagar, 60 dias de carência para o pagamento da 1ª parcela (a partir da emissão de contrato) e uma consultoria financeira personalizada.

No sistema PRICE, as parcelas são fixas, calculadas sobre o valor total de crédito, proporcionando previsibilidade nos pagamentos.

Amortizar é pagar uma parte do saldo devedor, economizando em juros. Pode reduzir o prazo. Redução de Prazo: Amortiza para quitar antes. Parcela pode aumentar um pouco, mas economiza em juros e termina mais rápido.

1. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras):
Imposto federal aplicado a todas as operações de crédito.


2. Custos de Cartório:
Relacionados à averbação do contrato.
Pagos diretamente ao cartório.

3. Tarifa de Avaliação do Imóvel: Valor referente à avaliação do imóvel e emissão de laudo, por engenheiro especialista.

4. Cobrança adicional associada à avaliação do imóvel oferecido como garantia.

O prazo varia de 36 meses (3 anos) a 240 meses (20 anos). O cliente pode quitar antecipadamente ou fazer amortizações extras a qualquer momento.

É uma tabela que auxilia o cálculo dos juros e projeção das parcelas. No sistema PRICE, as parcelas são fixas, calculadas sobre o valor total de crédito, proporcionando previsibilidade nos pagamentos.

Sim, é possível amortizar o saldo devedor ou quitar o contrato antecipadamente.